Довідка про походження коштів: коли і навіщо вона потрібна?

Фінансові операції у великих сумах дедалі частіше привертають увагу банків, податкових органів та фінансового моніторингу. Зокрема, під час переказу значних сум, купівлі нерухомості чи автомобіля, внесення коштів на депозит або інвестування за кордон, від власника вимагають документально підтвердити джерела грошей. У таких випадках допоможе довідка про походження коштів — офіційний документ, що пояснює законність отримання фінансів. Її мета — показати, що гроші отримані легально, і таким чином уникнути блокування операцій чи запитань від контролюючих органів.

У яких випадках вимагають довідку про походження коштів?

Вимога надати підтвердження джерела коштів виникає у таких ситуаціях:

• купівля нерухомості, автомобіля чи іншого цінного майна;
  
• відкриття великого депозиту або інвестування;
  
• отримання значної суми готівки чи безготівкових коштів від продажу активів;
  
• міжнародні перекази на значні суми;
  
• перевірка з боку податкової або фінансового моніторингу.
  

Найчастіше документ потрібен для запобігання відмиванню коштів та фінансуванню незаконних операцій. Банки, нотаріуси та інші установи зобов’язані дотримуватися законодавства і вимагати підтвердження, якщо операція підпадає під критерії фінмоніторингу.

Що може бути підтвердженням походження грошей?

Офіційне підтвердження походження коштів може ґрунтуватися на різних документах:

• довідки про доходи з місця роботи;
  
• податкові декларації;
  
• договори купівлі-продажу майна чи корпоративних прав;
  
• виписки з банківських рахунків;
  
• документи, що підтверджують отримання спадщини або дарування;
  

інші офіційні акти, що фіксують отримання коштів.
Важливо, щоб документи були належним чином оформлені, містили всі необхідні реквізити і не викликали сумнівів у контролюючих органів.

Наслідки відсутності довідки про походження коштів

Якщо довідка про походження коштів не надана вчасно, операцію можуть заблокувати. У банківській сфері це часто призводить до замороження рахунків, затримок у розрахунках та додаткових перевірок. Для угод з нерухомістю чи автомобілем це означає відтермінування реєстрації права власності або взагалі скасування угоди. У податкових питаннях відсутність підтвердження може стати підставою для нарахування податків за підвищеною ставкою або для початку перевірки щодо легальності доходів.

Чому важлива юридична підтримка при отриманні довідки про кошти?

Зібрати пакет підтверджуючих документів іноді буває складніше, ніж здається. Різні установи можуть мати свої вимоги до формату, змісту та дати видачі довідок. Крім того, трапляються ситуації, коли походження коштів пов’язане з кількома джерелами — наприклад, частина грошей від продажу майна, частина — від накопичень на рахунку, а решта — від подарунку.
Юрист допоможе:

• визначити оптимальний перелік документів;
  
• підготувати їх так, щоб вони відповідали вимогам конкретної установи;
  
• уникнути непотрібного розкриття конфіденційної інформації;
  
• заздалегідь передбачити питання, які можуть виникнути у банку чи податкової.
  

Також фахівець зможе супроводжувати подачу документів та комунікацію з контролюючими органами, що особливо важливо у разі великих сум або складних фінансових історій.

Коли варто звернутися до фахівця?

Чим раніше розпочати підготовку документів, тим менше ризиків зірвати угоду чи заблокувати операцію. Особливо це стосується випадків, коли гроші надходили з кількох джерел або з-за кордону. Отримати консультацію та супровід у підготовці документів можна на https://prikhodko.com.ua/poslugy/podatkova-praktyka/dovidka-pro-pohodzhennya-koshtiv/, де юристи компанії «Приходько та партнери» допоможуть підібрати найкращу стратегію та оформити довідку без зайвих затримок.

Читайте на тему: Довідка про доходи пенсіонерів – навіщо вимагають та як отримати