Таким популярным финансовым инструментом, как кредит, наверное, пользовался каждый. Это самый простой способ найти необходимые средства для решения каких-либо задач. Одолжить деньги на время можно у знакомых или в банке, оба способа можно назвать кредитом, но существует огромная разница в условиях возврата. Если с займом у близких нам все понятно, то с банковскими разобраться не так просто.
Физическим лицам банки выдают только потребительские кредиты. Их основные характеристики – размер в денежном выражении, срок и процентная ставка.
Размер или сумма, которую готов выдать банк, зависит от обеспечения или его отсутствия. Чтобы одолжить у банка большую суму, придется гарантировать ее возвращение, предоставив собственное имущество в качестве залога.
Срок зависит от пожеланий заемщика, размера займа и условий его предоставления. Потребительские кредиты выдаются банками на срок от 3 месяцев до 20 лет. Самые долгосрочные – ипотечные кредиты под залог недвижимого имущества. Самые краткосрочные – потребительские кредиты на приобретение бытовых товаров или рассрочки.
Ставка зависит от рисков, которые берет на себя кредитор. По заставным кредитам на короткий срок до 3 лет риски обычно меньше, поэтому заемщик может рассчитывать на более низкую ставку.
Если деньги выдаются на срок более 35 лет, риски растут, потому что сложно предвидеть все обстоятельства или предсказать экономическую ситуацию в стране не такой длительный срок. Поэтому банки предпочитают устанавливать нефиксированную ставку по долгосрочным ссудам.
Кредиты наличными на небольшие сумы до 35-75 тысяч гривен обычно доступны без залога и даже без справок о доходах, в зависимости от банка. Чтобы упростить процедуру оформления банки не требуют много документов. Но в связи с этим риск не возврата денег возрастает, поэтому ставки растут.
Банки предоставляют такую услугу только своим постоянным клиентам. Оформить беспроцентную рассрочку возможно, если покупать товары в магазинах, с которыми у банков налажено партнерство. Прибыль банка в таком случае – это комиссионные от магазинов. А магазины получают прибыль благодаря росту продаж.
Потребителям остается только радоваться, даже если банк изымает комиссию, она обычно не превышает 5-7% от стоимости товара. Это в почти в 10 раз дешевле обычного потребительского кредита, средняя ставка за который в Украине держится на уровне в 40-50% годовых.
Микрокредиты – это отдельные вид кредитов с самыми высокими ставками. Они легко доступны, одолжить деньги на банковскую карту возможно, не выходя из дома, воспользовавшись онлайн-сервисом. Годовая ставка в 700% на удивление - не пугает клиентов, желающих получить такую ссуду достаточно много. Все дело в том, что микрокредиты люди используют, как способ одолжить немного денег до зарплаты, на 7-30 дней, и готовы платить в случае, когда другого выхода нет.
Если вы собираетесь взять кредит, отнеситесь ответственно к своему решению. Будьте готовы аккуратно платить проценты, и вернуть деньги в банк вовремя. Иногда это действительно хороших способ финансирования, но стоит хорошо подумать, прежде чем одалживать деньги под проценты. Чтобы найти самый выгодный вариант, пользуйтесь сервисами для сравнения кредитов.
По материалам сайта Financer.com.
Основные характеристики
Физическим лицам банки выдают только потребительские кредиты. Их основные характеристики – размер в денежном выражении, срок и процентная ставка.
Размер или сумма, которую готов выдать банк, зависит от обеспечения или его отсутствия. Чтобы одолжить у банка большую суму, придется гарантировать ее возвращение, предоставив собственное имущество в качестве залога.
Срок зависит от пожеланий заемщика, размера займа и условий его предоставления. Потребительские кредиты выдаются банками на срок от 3 месяцев до 20 лет. Самые долгосрочные – ипотечные кредиты под залог недвижимого имущества. Самые краткосрочные – потребительские кредиты на приобретение бытовых товаров или рассрочки.
От чего зависит процентная ставка?
Ставка зависит от рисков, которые берет на себя кредитор. По заставным кредитам на короткий срок до 3 лет риски обычно меньше, поэтому заемщик может рассчитывать на более низкую ставку.
Если деньги выдаются на срок более 35 лет, риски растут, потому что сложно предвидеть все обстоятельства или предсказать экономическую ситуацию в стране не такой длительный срок. Поэтому банки предпочитают устанавливать нефиксированную ставку по долгосрочным ссудам.
Почему ставки по небольшим кредитам выше?
Кредиты наличными на небольшие сумы до 35-75 тысяч гривен обычно доступны без залога и даже без справок о доходах, в зависимости от банка. Чтобы упростить процедуру оформления банки не требуют много документов. Но в связи с этим риск не возврата денег возрастает, поэтому ставки растут.
Почему рассрочку можно оформить под 0%?
Банки предоставляют такую услугу только своим постоянным клиентам. Оформить беспроцентную рассрочку возможно, если покупать товары в магазинах, с которыми у банков налажено партнерство. Прибыль банка в таком случае – это комиссионные от магазинов. А магазины получают прибыль благодаря росту продаж.
Потребителям остается только радоваться, даже если банк изымает комиссию, она обычно не превышает 5-7% от стоимости товара. Это в почти в 10 раз дешевле обычного потребительского кредита, средняя ставка за который в Украине держится на уровне в 40-50% годовых.
Самые дорогие кредиты
Микрокредиты – это отдельные вид кредитов с самыми высокими ставками. Они легко доступны, одолжить деньги на банковскую карту возможно, не выходя из дома, воспользовавшись онлайн-сервисом. Годовая ставка в 700% на удивление - не пугает клиентов, желающих получить такую ссуду достаточно много. Все дело в том, что микрокредиты люди используют, как способ одолжить немного денег до зарплаты, на 7-30 дней, и готовы платить в случае, когда другого выхода нет.
Простые советы
Если вы собираетесь взять кредит, отнеситесь ответственно к своему решению. Будьте готовы аккуратно платить проценты, и вернуть деньги в банк вовремя. Иногда это действительно хороших способ финансирования, но стоит хорошо подумать, прежде чем одалживать деньги под проценты. Чтобы найти самый выгодный вариант, пользуйтесь сервисами для сравнения кредитов.
По материалам сайта Financer.com.
Поделитесь в соцсетях:
