Вы подумываете о покупке нового автомобиля, но задаетесь вопросом, какой метод финансирования выбрать – лизинг или кредит? Это обычная дилемма. Прежде чем сделать свой выбор, стоит изучить плюсы и минусы этих двух вариантов. В этой статье мы обсудим основные различия между лизингом и кредитом и проанализируем, в каких ситуациях каждый из этих вариантов может быть более выгодным.
Автокредит позволяет стать владельцем транспортного средства после погашения всех взносов. При лизинге транспортное средство обычно остается в собственности лизинговой компании, но есть возможность выкупить его обратно после окончания срока действия договора.
Затраты, связанные с лизингом автомобиля, зачастую ниже, чем затраты на автокредит. Потребительский лизинг не требует большого первоначального взноса, а рассрочка обычно меньше. Долгосрочный лизинг особенно выгоден, поскольку рассрочка может быть до 60% ниже, чем при традиционном лизинге. Помните, что вы всегда можете воспользоваться специальным сервисом https://fincar.com.ua/
и онлайн-калькулятором, чтобы точно оценить полную стоимость лизинга или кредита.
Автокредит также может принести налоговые льготы. Вы можете вычесть проценты по кредиту из своего дохода, что приносит некоторую экономию. Когда вы решите взять в аренду, у вас есть возможность вычесть НДС в течение срока действия договора и признать арендную плату, как расходы, не облагаемые налогом, что также может существенно повлиять на вашу налоговую ситуацию.
Условия кредита фиксированы на протяжении всего срока действия договора, а лизинг является более гибким и адаптированным к вашим потребностям. Если вы ведете бизнес и хотите сократить расходы и сохранить финансовую гибкость, лизинг кажется более привлекательным. Особенно, если у вас не большой первоначальный взнос и стоимость лизинга ниже, чем рассрочка по кредиту.
Кроме того, если вы рассматриваете возможность приобретения автомобиля для личных целей и планируете заменять его каждые несколько лет, лизинг также может оказаться более выгодным. В свою очередь, автокредит предлагает большую гибкость. Вы можете погасить его раньше, а также при необходимости внести изменения в оборудование автомобиля, в том числе: в плане адаптации бизнеса. Что касается лизинга, то договор обычно заключается минимум на 24 месяца, а также включает лимит пробега – за его превышение взимаются дополнительные сборы.
Кредит – это не что иное, как заимствование капитала у банка или другого кредитора, который мы должны позже выплатить в рассрочку с дополнительными процентами. С другой стороны, лизинг – это тип контракта, который можно сравнить с арендой или покупкой. При лизинге собственником предмета договора остается лизинговая компания.
Хотя на первый взгляд может показаться, что и кредит, и лизинг являются лишь способами привлечения капитала, между этими двумя вариантами есть принципиальные различия:
Процедуры лизинга обычно проще и менее требовательны, чем в случае автокредита или инвестиционного кредита. При использовании банковских продуктов необходимо предоставить множество документов, касающихся транспортного средства, источника дохода и возможного бизнес-плана.
Как в случае кредита, так и в случае лизинга кредиторы проверяют кредитоспособность клиента. Однако кредитоспособность более важна при подаче заявки на кредит, чем при лизинге.
Подводя итог, можно сказать, что однозначного ответа, какой вариант лучше – лизинг или кредит, нет, поскольку это зависит от многих факторов, в том числе от индивидуальных потребностей и финансового положения. Самое главное – досконально понять разницу между лизингом и кредитом и проанализировать затраты и выгоды обоих вариантов.
Окончательное решение должно быть продуманным и учитывать все важные аспекты и финансовые цели. Независимо от вашего выбора, стоит внимательно прочитать договор, чтобы избежать недоразумений в будущем. Если у нас есть сомнения относительно того, какой вариант будет для нас наиболее выгодным, стоит проконсультироваться с финансовым экспертом, бухгалтером или налоговым консультантом.
Читайте на тему: Нужен экскаватор: аренда, лизинг или альтернатива – долгосрочная аренда
Затраты на транспортное средство и владение им
Автокредит позволяет стать владельцем транспортного средства после погашения всех взносов. При лизинге транспортное средство обычно остается в собственности лизинговой компании, но есть возможность выкупить его обратно после окончания срока действия договора.
Затраты, связанные с лизингом автомобиля, зачастую ниже, чем затраты на автокредит. Потребительский лизинг не требует большого первоначального взноса, а рассрочка обычно меньше. Долгосрочный лизинг особенно выгоден, поскольку рассрочка может быть до 60% ниже, чем при традиционном лизинге. Помните, что вы всегда можете воспользоваться специальным сервисом https://fincar.com.ua/
и онлайн-калькулятором, чтобы точно оценить полную стоимость лизинга или кредита.
- Пример – автокредит: если предположить, что цена автомобиля составляет 1 000 000 гривен и требуется собственный вклад в размере 20% (200 000). Оставшиеся 800 000 гривен будут профинансированы за счет кредита, например, на срок 60 месяцев с процентной ставкой 5%. Ежемесячный платеж составит примерно 15110 гривен, а общая стоимость кредита составит примерно 906600 гривен, включая проценты.
- Пример – лизинг автомобиля: при долгосрочной аренде собственный вклад не требуется, а ежемесячный взнос может составлять примерно 8000 гривен. Общая стоимость аренды составит (в приведенном выше варианте) примерно 480 000. Этот расчет подтверждает, что платеж по лизингу обычно ниже, чем взнос по кредиту.
Налоговые льготы и условия договора
Автокредит также может принести налоговые льготы. Вы можете вычесть проценты по кредиту из своего дохода, что приносит некоторую экономию. Когда вы решите взять в аренду, у вас есть возможность вычесть НДС в течение срока действия договора и признать арендную плату, как расходы, не облагаемые налогом, что также может существенно повлиять на вашу налоговую ситуацию.
Условия кредита фиксированы на протяжении всего срока действия договора, а лизинг является более гибким и адаптированным к вашим потребностям. Если вы ведете бизнес и хотите сократить расходы и сохранить финансовую гибкость, лизинг кажется более привлекательным. Особенно, если у вас не большой первоначальный взнос и стоимость лизинга ниже, чем рассрочка по кредиту.
Кроме того, если вы рассматриваете возможность приобретения автомобиля для личных целей и планируете заменять его каждые несколько лет, лизинг также может оказаться более выгодным. В свою очередь, автокредит предлагает большую гибкость. Вы можете погасить его раньше, а также при необходимости внести изменения в оборудование автомобиля, в том числе: в плане адаптации бизнеса. Что касается лизинга, то договор обычно заключается минимум на 24 месяца, а также включает лимит пробега – за его превышение взимаются дополнительные сборы.
Лизинг или автокредит – кому, что выгоднее
- Бизнес-лизинг: Лизинг автомобилей зачастую более выгоден для компаний, которые могут минимизировать затраты и воспользоваться налоговыми льготами.
- Для людей, которые часто меняют автомобили: если вы любите часто менять транспортные средства, лизинг может быть привлекательным вариантом из-за более низких взносов и налоговых льгот.
- Частная собственность: если вы заботитесь о владении транспортным средством и не планируете часто его менять, автокредит может быть более подходящим.
В чем разница между лизингом и кредитом
Кредит – это не что иное, как заимствование капитала у банка или другого кредитора, который мы должны позже выплатить в рассрочку с дополнительными процентами. С другой стороны, лизинг – это тип контракта, который можно сравнить с арендой или покупкой. При лизинге собственником предмета договора остается лизинговая компания.
Хотя на первый взгляд может показаться, что и кредит, и лизинг являются лишь способами привлечения капитала, между этими двумя вариантами есть принципиальные различия:
- Налоговая амортизация. Когда мы приобретаем автомобиль в кредит или пользуемся финансовым лизингом, мы должны включать амортизацию в наши налоговые расчеты. В случае оперативного лизинга лизинговые платежи могут быть включены непосредственно в расходы, не облагаемые налогом, что является преимуществом с точки зрения налогообложения.
- Наличие предложений. Автокредит также доступен для транспортных средств, которые не предлагаются ни одним арендодателем. Однако лизинговые сделки обычно распространяются на новые автомобили, тогда как автокредиты являются более комплексными и охватывают различные типы транспортных средств, включая подержанные модели.
- Гибкость контракта. Лизинг позволяет арендатору легко расторгнуть договор, вернув предмет лизинга арендодателю. Арендодатель также имеет возможность изменить свое решение, предложив выкупить предмет лизинга или обменять его на другое ТС.
- Финансовые затраты. Одним из ключевых отличий лизинга от кредита являются затраты. Предложения банков и лизинговых компаний различаются, но лизинг обычно оказывается дороже кредита. Эта разница особенно заметна в случае потребительского лизинга по сравнению с автокредитом.
Документация и кредитоспособность
Процедуры лизинга обычно проще и менее требовательны, чем в случае автокредита или инвестиционного кредита. При использовании банковских продуктов необходимо предоставить множество документов, касающихся транспортного средства, источника дохода и возможного бизнес-плана.
Как в случае кредита, так и в случае лизинга кредиторы проверяют кредитоспособность клиента. Однако кредитоспособность более важна при подаче заявки на кредит, чем при лизинге.
Подводя итог, можно сказать, что однозначного ответа, какой вариант лучше – лизинг или кредит, нет, поскольку это зависит от многих факторов, в том числе от индивидуальных потребностей и финансового положения. Самое главное – досконально понять разницу между лизингом и кредитом и проанализировать затраты и выгоды обоих вариантов.
Окончательное решение должно быть продуманным и учитывать все важные аспекты и финансовые цели. Независимо от вашего выбора, стоит внимательно прочитать договор, чтобы избежать недоразумений в будущем. Если у нас есть сомнения относительно того, какой вариант будет для нас наиболее выгодным, стоит проконсультироваться с финансовым экспертом, бухгалтером или налоговым консультантом.
Читайте на тему: Нужен экскаватор: аренда, лизинг или альтернатива – долгосрочная аренда
Поделитесь в соцсетях:
