Первая финансовая пирамида была создана в 1612 году в Амстердаме. Тогда люди придавали слишком большое значение луковице тюльпана. За нее отдавали все свое состояние, а иногда и жизнь. Действовала первая пирамида в течение 12 лет. Это явление актуально и сейчас. Жертвами финансовых афер становятся миллионы людей, их потери составляют миллионы гривен. Так что же такое финансовая пирамида?
Итак, финансовая пирамида – это корпорация, членство в которой возможно при условии внесения определенных взносов, платежей или другой оплаты, что позволяет получать прибыль ее членам в зависимости от числа привлеченных ими участников.
Характеризуются такие организации иерархичностью: их члены формируют определенные группы, которыми управляют руководители, получающие от них доходы. Главный руководитель получает прибыль от взносов всех участников групп.
Первую в истории классическую финансовую пирамиду создал Джон Ло. В 1716 году он основал «Общий банк», который вскоре стал главным финансовым учреждением страны. Благодаря изящным приемам рекламы, в частности хорошо оплаченным газетным публикациям, в течение года стоимость акций новосозданного банка выросла втрое. Пользуясь обстоятельствами, Джон Ло решил распространять новые акции только среди владельцев четырех старых. Начались гонки за «раритетами», вследствие чего стоимость одной акции, что составляла 50 ливров, за несколько дней выросла до 12 тыс. Инвесторы, которые заложили в основу финансовой пирамиды первые «камни», вовремя получали дивиденды за счет взносов новых акционеров. Но в 1720 году в течение двух недель ничем не обеспеченная финансовая «империя» Джона Ло была разрушена, а большинство вкладчиков обанкротилось.
Позднее этот способ мошенничества назвали «схемой Понци», автором которой был Чарльз (Карло) Понци – американский финансист итальянского происхождения. В 1919 году Понци создал инвестиционную фирму в Бостоне (США) и стал рекламировать ее, утверждая, что она за 45 дней может принести любому человеку 50% прибыли на вложенный капитал или удвоить деньги вкладчика за шесть месяцев.
В течение полугода деятельности мошеннику удалось убедить около 20 тыс. вкладчиков, которые доверили ему более 10 млн. дол. США. Великая пирамида была разрушена в 1920 году, после того как в одной из местных газет вышла статья, разоблачающая мошенническую схему, и тысячи вкладчиков кинулись забирать свои деньги.
Также все мы помним созданную в соседней России пирамиду МММ. Когда она рухнула, в 1994-м, пострадавшие, естественно, компенсации так и не дождались. Компания «растворила» в воздухе 57300000 долларов взносов доверчивых россиян.
В течение 1993-1997 гг. в Украине было возбуждено 222 уголовных дела по признакам мошенничества в коммерческих структурах, совершенных способом финансовой пирамиды. Особую огласку в нашей стране получили такие «пирамидальные» структуры, как: ЗАО «Украинский дом Селенга», ТК «Алькор-траст», ГП «Тана-траст», ГП «Гермес-финанс Украина», ГП «Якорь-траст», НПФ «Оберег», АО «След-Инвест», ГП «Следует-траст», ООО «Меркурий» и «Саламандра».
По некоторым подсчетам, вкладчикам был нанесен ущерб на сумму 155 500 000 грн. (без учета инфляции), 24,7 млн. дол. США и 354 тысяч немецких марок. Наибольшие убытки нанесли ТК «Меркурий» (20 млн. дол. США, свыше 1 млн. пострадавших), ЗАО «Украинский дом Селенга» (9 млн. дол. США, более 890 тыс. пострадавших), негосударственная пенсионный фонд «Оберег» (2 млн. долл. США, более 300 тыс. пострадавших).
Новая волна этого вида мошенничества пришлась на начало 2000-х годов, когда стабилизация экономических процессов в стране и рост доходов отдельных категорий населения вызвали всплеск инвестиционной активности граждан. Правда, для маскировки своих действий мошенники начали использовать прикрытие некоммерческих фондов и обществ (обществ взаимного страхования, клубов социальных инноваций, помощи инвалидам и другим социально незащищенным категориям населения), небанковских финансовых учреждений (кредитных союзов, инвестиционных компаний), схем организации сетевого маркетинга, в частности в сети Интернет.
Нынешние финансовые пирамиды – чрезвычайно жизнестойкий и защищенный механизм. Поэтому и распространились по всей стране, а их организаторы умело приспосабливаются к ситуации. Так, одним из «свежайших» ноу-хау мошенников стало создание организаций, которые якобы выдают людям бесплатные потребительские кредиты. Для того чтобы втереться в доверие обществу, большинство из них маскируются под финансово-кредитное учреждение, в основном банки. Суть схем таких «займодавцев» сводится к сбору всякого рода административных платежей - за страховку (1,5-2 тысяч грн.), за администрирование услуги и т.п. Иногда мошенники так наглеют, что заставляют клиентов начинать погашать кредитный долг еще до получения самого займа (якобы перечисление на счет должно на днях состояться, но задерживается по «уважительной» причине). Если клиент отказывается, компания расторгает договор и не возвращает ранее выплаченных ним денег.
Также активно ведутся работы по «построению» пирамид на фондовом рынке. Не так давно НКЦБФР (Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку) заподозрила инвестиционную компанию «ММСИС Инвестментс» в манипуляциях с ценными бумагами и начала ее комплексную проверку. Возглавляемый Константином Кондаковым концерн пытался построить свою финансовую пирамиду на базе многократно переоцененных «мусорных» акциях. Клиенты попадались на удочку в силу обещаний доходности вкладов в размере 100% годовых.
Но больше всего денег граждане Украины оставили в знаменитых пирамидах Сергея Мавроди. Согласно некоторым оценкам, только в 2012 году их участники навсегда лишились не одной сотни млн. гривен. МММ-2011, которая вела деятельность под девизом «Мы можем многое» просуществовала до июня прошлого года. Но после того как МММ-2011 перестала выплачивать средства «клиентам», изобретательный махинатор тут же основал новый проект – МММ-2012. Взносы, которые обыватели сейчас инвестируют в новую структуру, отчасти выделяются на погашение старых долгов.
Разработанная мошенниками в начале девяностых схема, сегодня несколько видоизменилась. Клиентам предлагают покупать виртуальные «МАВРО», курс которых будет расти от 20 до 75% в месяц. Естественно, участник имеет право продать свои же «деньги» по текущему курсу валют и получить «наличные» уже с учетом прибыли. Но сложность заключается в том, что теоретически эта пирамида может рухнуть в любой момент, так как нет ни официально зарегистрированной корпорации, ни единого банковского счета и привлечь участников и организаторов к юридической ответственности сложно.
Всего, по оценкам экспертов, только в 2012 году украинцы «подарили» разным мошенникам сумму, примерно в 350-400 млн. долларов.
Финансовые пирамиды – явление, которому противостоят многие страны мира. Что касается непосредственно Украины, у нас решено усилить ответственность за создание, участие и раскрутку подобных механизмов. Так, за создание и рекламу финансовых пирамид НКЦБФР предлагает ввести уголовную ответственность.
Но, по мнению многих экспертов, какими бы ни были усилия в плане административного и уголовного контроля, ничего в нашей стране не изменится. Желание заработать много и причем сразу становится уже нашим национальным признаком.
Выход один: жесткий контроль всех финансовых предприятий структурами, регулирующими финуслуги в Украине. Так, в России рекламу таких пирамид предложено приравнять к пропаганде наркотиков, а в Молдове, согласно их законодательству, за организацию пирамидальных схем предусматриваются штрафы на сумму около 2-3 тыс. леев (800-1200 грн) для физлиц, а 8-10 тыс. леев (3200-4000 грн) для юридических лиц.
Вкладывая деньги в дело, ежедневно рискуя, люди понимают, как на самом деле нелегко приумножать капитал. И те, у кого дело идет успешно, и те, кто теряет деньги, – не просто создают рабочие места и ищут себе место в жизни – они на практике избавляются от иллюзий, которые могли бы рано или поздно привести их к жизненной трагедии. Не зря древние говорили: «Деньги для одних – ключ к свободе, для других – к рабству».
Паламарчук Ирина
Итак, финансовая пирамида – это корпорация, членство в которой возможно при условии внесения определенных взносов, платежей или другой оплаты, что позволяет получать прибыль ее членам в зависимости от числа привлеченных ими участников.
Характеризуются такие организации иерархичностью: их члены формируют определенные группы, которыми управляют руководители, получающие от них доходы. Главный руководитель получает прибыль от взносов всех участников групп.
Прошлое
Первую в истории классическую финансовую пирамиду создал Джон Ло. В 1716 году он основал «Общий банк», который вскоре стал главным финансовым учреждением страны. Благодаря изящным приемам рекламы, в частности хорошо оплаченным газетным публикациям, в течение года стоимость акций новосозданного банка выросла втрое. Пользуясь обстоятельствами, Джон Ло решил распространять новые акции только среди владельцев четырех старых. Начались гонки за «раритетами», вследствие чего стоимость одной акции, что составляла 50 ливров, за несколько дней выросла до 12 тыс. Инвесторы, которые заложили в основу финансовой пирамиды первые «камни», вовремя получали дивиденды за счет взносов новых акционеров. Но в 1720 году в течение двух недель ничем не обеспеченная финансовая «империя» Джона Ло была разрушена, а большинство вкладчиков обанкротилось.
Позднее этот способ мошенничества назвали «схемой Понци», автором которой был Чарльз (Карло) Понци – американский финансист итальянского происхождения. В 1919 году Понци создал инвестиционную фирму в Бостоне (США) и стал рекламировать ее, утверждая, что она за 45 дней может принести любому человеку 50% прибыли на вложенный капитал или удвоить деньги вкладчика за шесть месяцев.
В течение полугода деятельности мошеннику удалось убедить около 20 тыс. вкладчиков, которые доверили ему более 10 млн. дол. США. Великая пирамида была разрушена в 1920 году, после того как в одной из местных газет вышла статья, разоблачающая мошенническую схему, и тысячи вкладчиков кинулись забирать свои деньги.
Также все мы помним созданную в соседней России пирамиду МММ. Когда она рухнула, в 1994-м, пострадавшие, естественно, компенсации так и не дождались. Компания «растворила» в воздухе 57300000 долларов взносов доверчивых россиян.
В течение 1993-1997 гг. в Украине было возбуждено 222 уголовных дела по признакам мошенничества в коммерческих структурах, совершенных способом финансовой пирамиды. Особую огласку в нашей стране получили такие «пирамидальные» структуры, как: ЗАО «Украинский дом Селенга», ТК «Алькор-траст», ГП «Тана-траст», ГП «Гермес-финанс Украина», ГП «Якорь-траст», НПФ «Оберег», АО «След-Инвест», ГП «Следует-траст», ООО «Меркурий» и «Саламандра».
По некоторым подсчетам, вкладчикам был нанесен ущерб на сумму 155 500 000 грн. (без учета инфляции), 24,7 млн. дол. США и 354 тысяч немецких марок. Наибольшие убытки нанесли ТК «Меркурий» (20 млн. дол. США, свыше 1 млн. пострадавших), ЗАО «Украинский дом Селенга» (9 млн. дол. США, более 890 тыс. пострадавших), негосударственная пенсионный фонд «Оберег» (2 млн. долл. США, более 300 тыс. пострадавших).
Новая волна этого вида мошенничества пришлась на начало 2000-х годов, когда стабилизация экономических процессов в стране и рост доходов отдельных категорий населения вызвали всплеск инвестиционной активности граждан. Правда, для маскировки своих действий мошенники начали использовать прикрытие некоммерческих фондов и обществ (обществ взаимного страхования, клубов социальных инноваций, помощи инвалидам и другим социально незащищенным категориям населения), небанковских финансовых учреждений (кредитных союзов, инвестиционных компаний), схем организации сетевого маркетинга, в частности в сети Интернет.
Сегодня
Нынешние финансовые пирамиды – чрезвычайно жизнестойкий и защищенный механизм. Поэтому и распространились по всей стране, а их организаторы умело приспосабливаются к ситуации. Так, одним из «свежайших» ноу-хау мошенников стало создание организаций, которые якобы выдают людям бесплатные потребительские кредиты. Для того чтобы втереться в доверие обществу, большинство из них маскируются под финансово-кредитное учреждение, в основном банки. Суть схем таких «займодавцев» сводится к сбору всякого рода административных платежей - за страховку (1,5-2 тысяч грн.), за администрирование услуги и т.п. Иногда мошенники так наглеют, что заставляют клиентов начинать погашать кредитный долг еще до получения самого займа (якобы перечисление на счет должно на днях состояться, но задерживается по «уважительной» причине). Если клиент отказывается, компания расторгает договор и не возвращает ранее выплаченных ним денег.
Также активно ведутся работы по «построению» пирамид на фондовом рынке. Не так давно НКЦБФР (Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку) заподозрила инвестиционную компанию «ММСИС Инвестментс» в манипуляциях с ценными бумагами и начала ее комплексную проверку. Возглавляемый Константином Кондаковым концерн пытался построить свою финансовую пирамиду на базе многократно переоцененных «мусорных» акциях. Клиенты попадались на удочку в силу обещаний доходности вкладов в размере 100% годовых.
Но больше всего денег граждане Украины оставили в знаменитых пирамидах Сергея Мавроди. Согласно некоторым оценкам, только в 2012 году их участники навсегда лишились не одной сотни млн. гривен. МММ-2011, которая вела деятельность под девизом «Мы можем многое» просуществовала до июня прошлого года. Но после того как МММ-2011 перестала выплачивать средства «клиентам», изобретательный махинатор тут же основал новый проект – МММ-2012. Взносы, которые обыватели сейчас инвестируют в новую структуру, отчасти выделяются на погашение старых долгов.
Разработанная мошенниками в начале девяностых схема, сегодня несколько видоизменилась. Клиентам предлагают покупать виртуальные «МАВРО», курс которых будет расти от 20 до 75% в месяц. Естественно, участник имеет право продать свои же «деньги» по текущему курсу валют и получить «наличные» уже с учетом прибыли. Но сложность заключается в том, что теоретически эта пирамида может рухнуть в любой момент, так как нет ни официально зарегистрированной корпорации, ни единого банковского счета и привлечь участников и организаторов к юридической ответственности сложно.
Всего, по оценкам экспертов, только в 2012 году украинцы «подарили» разным мошенникам сумму, примерно в 350-400 млн. долларов.
Завтра
Финансовые пирамиды – явление, которому противостоят многие страны мира. Что касается непосредственно Украины, у нас решено усилить ответственность за создание, участие и раскрутку подобных механизмов. Так, за создание и рекламу финансовых пирамид НКЦБФР предлагает ввести уголовную ответственность.
Но, по мнению многих экспертов, какими бы ни были усилия в плане административного и уголовного контроля, ничего в нашей стране не изменится. Желание заработать много и причем сразу становится уже нашим национальным признаком.
Выход один: жесткий контроль всех финансовых предприятий структурами, регулирующими финуслуги в Украине. Так, в России рекламу таких пирамид предложено приравнять к пропаганде наркотиков, а в Молдове, согласно их законодательству, за организацию пирамидальных схем предусматриваются штрафы на сумму около 2-3 тыс. леев (800-1200 грн) для физлиц, а 8-10 тыс. леев (3200-4000 грн) для юридических лиц.
Вывод
Вкладывая деньги в дело, ежедневно рискуя, люди понимают, как на самом деле нелегко приумножать капитал. И те, у кого дело идет успешно, и те, кто теряет деньги, – не просто создают рабочие места и ищут себе место в жизни – они на практике избавляются от иллюзий, которые могли бы рано или поздно привести их к жизненной трагедии. Не зря древние говорили: «Деньги для одних – ключ к свободе, для других – к рабству».
Паламарчук Ирина
Поделитесь в соцсетях:
