Украинские банки готовятся серьезно ужесточить требования по финансовому мониторингу для физлиц и физлиц-предпринимателей (ФЛП) с 1 января 2025 года. Они будут касаться всех этапов: и открытия счетов, и дальнейшего обслуживания.
Об этом говорится в проекте меморандума, подготовленного банками, подписание которого может начаться на этой неделе и растянуться на неопределенное время. Ожидается, что сначала к нему подключатся крупные банки, а после и структуры поменьше.
Из последней редакции меморандума стало ясно, что под усиленный контроль будут взяты не только денежные проводки после зачисления наличности, а все без исключения.
Первое - на этапе открытия счета человеку или ФЛП, новому клиенту должна присваиваться одна из трех категорий риска. Низкий и средний риск - в этом случае со стороны банка применяется упрощенные меры проверки: без обязательного подтверждения доходов, то есть банк не просит предоставить зарплатную справку или налоговую декларацию, если речь о ФЛП. В эту категорию должны попадать клиенты, которые во время первичного анкетирования заявляют о месячном доходе до 150 тысяч грн - с 1 января 2025 года и до 100 тысяч гривен - с 1 июня 2025 года.
Высокий риск может присваиваться клиентам с большими суммами доходов, либо являющимися PEP (политически значимыми лицами), либо если известно об их подозрительных операциях в других банках и пр. У таких людей будут запрашивать больше подтверждающих документов, а их операции будут усиленно проверять в рамках финансового мониторинга.
Второе направление меморандума - это мониторинг платежных операций. Здесь для клиентов вводятся дополнительные ограничения в зависимости от присвоенной категории рисковости (низкая, средняя, высокая). При условии отсутствия документально подтвержденных доходов - то есть без предоставления банку справок, деклараций - финансисты вводят свои собственные ограничения на любые денежные перечисления (исключение сделают для волонтеров, владельцев зарплатных карт):
Об этом говорится в проекте меморандума, подготовленного банками, подписание которого может начаться на этой неделе и растянуться на неопределенное время. Ожидается, что сначала к нему подключатся крупные банки, а после и структуры поменьше.
Из последней редакции меморандума стало ясно, что под усиленный контроль будут взяты не только денежные проводки после зачисления наличности, а все без исключения.
Ключевые направления
Первое - на этапе открытия счета человеку или ФЛП, новому клиенту должна присваиваться одна из трех категорий риска. Низкий и средний риск - в этом случае со стороны банка применяется упрощенные меры проверки: без обязательного подтверждения доходов, то есть банк не просит предоставить зарплатную справку или налоговую декларацию, если речь о ФЛП. В эту категорию должны попадать клиенты, которые во время первичного анкетирования заявляют о месячном доходе до 150 тысяч грн - с 1 января 2025 года и до 100 тысяч гривен - с 1 июня 2025 года.
Высокий риск может присваиваться клиентам с большими суммами доходов, либо являющимися PEP (политически значимыми лицами), либо если известно об их подозрительных операциях в других банках и пр. У таких людей будут запрашивать больше подтверждающих документов, а их операции будут усиленно проверять в рамках финансового мониторинга.
Второе направление меморандума - это мониторинг платежных операций. Здесь для клиентов вводятся дополнительные ограничения в зависимости от присвоенной категории рисковости (низкая, средняя, высокая). При условии отсутствия документально подтвержденных доходов - то есть без предоставления банку справок, деклараций - финансисты вводят свои собственные ограничения на любые денежные перечисления (исключение сделают для волонтеров, владельцев зарплатных карт):
- Клиентам высокого уровня риска устанавливается лимит в сумме 50 тысяч грн в месяц.
- Клиентам среднего и низкого риска два изменяющихся лимита:
- до 150 тыс. грн - с 1 января 2025 года;
- до 100 тыс. грн - с 1 июня 2025 года.
Поделитесь в соцсетях:
